Валютный счет для ИП плюсы и минусы

Может ли ИП открыть валютный счет в банке

Индивидуальные предприниматели открывают валютный счет, чтобы работать с иностранными компаниями. Без валютного счета нельзя проводить и принимать оплаты в валюте.

Документы, чтобы открыть валютный счет

Если ИП открывает валютный счет в том же банке, в котором у него открыт рублевый счет, то он заполняет заявление и подписывает договор. Остальные документы у банка уже есть. Подобрать банк

Когда предприниматель открывает валютный счет в другом банке, то приносит набор документов:

• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации (ОГРИП);
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• выписку из государственного реестра предпринимателей (ЕГРИП).

Из чего состоит валютный счет

Валютный счет состоит из двух: транзитного и текущего. Деньги от зарубежных контрагентов попадают на транзитный счет, пока предприниматель не подтвердит их легальность — пройдет валютный контроль.

После валютного контроля деньги переходят на текущий счет. Оттуда предприниматель переводит их другим клиентам или отправляет на обычный расчетный счет, обменивая на рубли по курсу ЦБ.

Когда предприниматель делает перевод иностранному контрагенту с текущего счета, деньги идут минуя транзитный.

Что такое валютный контроль

Когда на валютный счет приходят деньги, ИП подтверждает, что получил их законно. Для этого он в течение 15 дней, с того момента, как деньги поступили на счет, предоставляет документы:

• распоряжение о списании валюты с транзитного счета;
• договор с контрагентом;
• справку о валютных операциях.

Если пришло больше 50 000 долларов, то к этому списку добавляются справка о подтверждающих документах и паспорт сделки.

Штрафы для ИП при прохождении валютного контроля

Главные подводные камни валютного счета — это штрафы на этапе валютного контроля. ИП платят их за опоздания, ошибки и недобросовестность контрагентов.

За опоздание ИП платит 500–5000 рублей. Чем больше опоздание, тем больше штраф.

Если контрагент нарушает сроки оплаты или оплачивает не полную сумму, ИП платит 1/150 ставки рефинансирования ЦБ за каждый день опоздания или 75–100% суммы по договору с иностранным партнером.

За ошибки в документах предприниматели выплачивают:

• 4000–5000 рублей за первую ошибку;
• 10 000 рублей за повторную ошибку.

Например, предприниматель в документах назвал контрагента «Bournemoute» вместо «Bournemouth». Банк вернет документы, а ИП выплатит 4000–5000 рублей.

Чтобы не получать штрафы, предприниматели следят в личном кабинете банка, когда поступает оплата, прописывают сроки расчета с запасом или работают по предоплате.

Как платить налоги по валюте

Чтобы заплатить налог с доходов в валюте, предприниматели пересчитывают их в рубли по курсу. Для расчетов используют курс Центробанка на день, когда деньги пришли на транзитный счет.

Предприниматели на УСН «Доходы минус расходы», ОСН и ЕНВД пересчитывают расходы в валюте в рубли по курсу на самую позднюю из дат:

• оплата контрагенту;
• выполнение обязательств контрагентом;
• отгрузка товара конечному клиенту.

Если предприниматель получил деньги по одному курсу в один день, а на другой — перевел контрагенту, то заносит в налоговую декларацию прибыль или расход по курсовой разнице.

Например, 15 февраля на транзитный счет ИП пришло 10 000 долларов. Курс ЦБ был равен 57,59 рублей. При пересчете на рубли получилось 575 900.

16 февраля предприниматель заплатил контрагенту 10 000 долларов. Курс доллара — 56,59 рублей. В рублях оплата равна 565 900.

В налоговую декларацию ИП внесет доход 10 000 рублей.

А другой ИП 1 февраля получил 15 000 долларов. В этот день курс составил 56,18 рублей. В пересчете на рубли получилось 842 700.

15 февраля он оплатил счет на 15 000 долларов по курсу 57,59 рублей за доллар — 863 850 рублей. На курсовой разнице он потерял 21 150 рублей — эта сумма пойдет как расход в налоговую декларацию.

Если предприниматели пользуются расчетным счетом невнимательно, то теряют деньги — вплоть до полной суммы сделки. Поэтому, чтобы проводить сделки в валюте, они изучают правила или нанимают специалиста.

Валютный счет в банке для ИП: как открыть, список банков + отзывы

Содержание

В статье рассмотрим, как ИП пользоваться валютным счетом. Разберемся, как проходит валютный контроль, сколько это стоит и можно ли оплачивать налоги со счета в валюте. А также мы подготовили для вас порядок открытия счета и список необходимых документов.

Содержание

Может ли ИП открыть валютный счет в банке

ИП, как и любой другой представитель малого бизнеса, может открыть на свое имя валютный счет для работы с зарубежными партнерами. Выбор валюты зависит от вида экспортно-импортных расчетов. Самые распространенные — доллары, евро и юани. Можно открывать сколько угодно счетов в разных банках Где открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы .

Какие операции можно проводить по валютному счету

С помощью валютного счета вы можете продавать и покупать валюту, а также принимать и отправлять различные платежи. В том числе:

• вести расчеты с иностранными контрагентами,
• получать краткосрочные займы от международных кредитных учреждений,
• получать доходы от зарубежной деятельности,
• делать выплаты разного характера сотрудникам,
• оплачивать уставной капитал компаний-нерезидентов.

Как работает валютный счет

В банке автоматически открывается сразу два валютных счета — текущий и транзитный. Все поступления от иностранных контрагентов сначала зачисляются на транзитный счет Транзитный валютный счет: что это такое и чем отличается от текущего и находятся на нем до предоставления индивидуальным предпринимателем документов, подтверждающих законность сделки. Таким образом банки осуществляют валютный контроль вашей деятельности.

Если с документами все в порядке, банк переводит поступившую сумму на текущий счет. Валюту с текущего счета можно продать или перевести (в этом случае транзитный счет уже не используется). Также можно внести свои валютные сбережения на депозит.

Что такое валютный расчётный счёт?

Чем является по своей сути валютный расчётный счёт? Как он открывается? В чём его отличие от обычного РС? Рассмотрим ответы на данные вопросы ниже и ознакомимся с лучшими тарифами по продукту.

Что такое валютный расчётный счёт?

Российское законодательство гласит, что каждая организация, занятая в предпринимательской деятельности, имеет право выстраивать сотрудничество и заключать контракты с партнёрами из-за рубежа. Именно на эти случаи предусмотрены валютные расчётные счета, которые могут быть, например, долларовыми. Без них юридические лица не могут финансово взаимодействовать с иностранными компаниями.

Важно! Валютный расчётный счёт – это такой РС, на котором размещается и хранится валюта другого государства.

Примечание 1. Открытие ВРС и любые операции, проводимые по нему, регламентируются Федеральным законом “О валютном регулировании и валютном контроле” от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ.

Стоит отметить тот факт, что открывать расчётные счета в иностранной валюте могут только те компании, у которых есть для этого соответствующая лицензия.

ВРС применяется для:

• осуществления транзакций с применением валюты;
• осуществления таких сделок, в которых участвуют организации, территориально находящиеся за границей;
• перевода денег, связанных с экспортированием и импортированием различных товаров;
• получения займов сроком не более, чем на 6 месяцев;
• получения пенсионных выплат, пособий, зарплат и пр.

Абсолютно все валютные передвижения средств строго контролируются банковскими компаниями. Сразу по зачислении денег на РС клиенту приходит уведомление. После того – до истечения периода в 15 дней – требуется подать документы по транзакции в кредитно-финансовое учреждение.

Теперь, зная суть ВРС, можно обсудить вкратце его отличия от обычного расчётного счёта. Об этом читайте далее.

Чем отличаются валютный и обычный расчётные счета?

РС и ВРС отличаются немногими моментами.

Валютный расчётный счёт, как мы уже сказали, используется для реализации расчётов в валюте иностранного государства. При этом его владельцу предоставляется SWIFT-код – он необходим для взаимодействия с зарубежным кредитно-финансовым учреждением.

Стандартный же РС открывается, чтобы впоследствии можно было рассчитываться с партнёрами – но исключительно в российских рублях. Этот платёжный инструмент является, по сути, кошельком для любой организации.

Как открыть ВРС?

В целом, алгоритм открытия ВРС соответствует тому, как открывается обычный расчётный счёт. Но свои нюансы также есть.

Сбор требуемых бумаг – первое, чем стоит заняться. Отметим тот факт, что перечень от банка к банку принципиально не меняется, но всё же каждая компания может предъявлять специфические запросы по некоторым позициям. Так что по данному вопросу имеет смысл заранее проконсультироваться в банковском отделении или с персональным менеджером.

Стандартный список документов:

• договор на оказание услуг;
• заявление – для него обычно есть внутрибанковская форма;
• ИНН;
• бумаги, подтверждающие учреждение компании;
• выписка из ЕГРЮЛ – для юрлиц, выписка из ЕГРИП – для ИП;
• карта с образцами подписей должностных лиц и печатей организации;
• паспорта тех сотрудников, которым будет открыт доступ к РС (помимо руководителя).

Примечание 2. Если открывать ВРС в той кредитно-финансовой структуре, в которой уже есть счета, список документации существенно уменьшается. Как правило, в таком случае достаточно подать заявление и подписать договор.

Что нужно сделать для оформления ВРС:

• выбрать банк;
• запросить и изучить у специалиста учреждения сведения по части валютного счёта;
• подготовить и подать документы;
• подписать соглашение о сотрудничестве.

Примечание 3. С того момента, как все бумаги поданы, клиенту открывают три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. Данные счета нужны для обеспечения денежных передвижений, их учёта и контроля.

Когда все указанные шаги будут проделаны, ВРС можно начинать использовать по назначению.

ТОП-5 тарифов для ВРС

Ниже приведём в пример пять лучших предложений в связи с эксплуатацией валютного расчётного счёта. Один нюанс: нужно учитывать некоторую условность рейтинга, т.к. каждый клиент – будь то юрлицо или ИП – видит для себя свои плюсы и минусы, имеет свои предпочтения по части наличия тех или иных опций, возможностей и пр.

Таблица 1. Банки с выгодными предложениями по ВРС.

Валютный расчетный счет: отличия от простого расчетного, тарифы ТОП-10 банков + виды валютных операций

В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.

Что такое валютный расчетный счет

Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.

Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.

Счет подобного типа может применяться:

• для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
• для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
• для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
• для получения кредитов длительностью не более полугода;
• для получения пенсии, заработной платы и так далее.

Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.

Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.

Отличия валютного счета от простого расчетного

Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.

Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.

ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет

Далее рассмотрим, где и на каких условиях можно открыть валютный счет.

Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.

Как открыть валютный расчетный счет

Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.

Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.

Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:

• заявление, составленное по форме банковской организации;
• договор на открытие счета;
• ИНН;
• учредительную документацию вашей компании;
• выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей и оттиска печати;
• паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.

Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.

Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.

Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?

1. Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
2. Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
3. Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
4. После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
5. Подписать договор открытия счета.

После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.

Денис:

«Для меня, как для предпринимателя, вне конкуренции Промсвязьбанк. Проверенный, надежный, да и репутация отличная. Открыл здесь расчетный счет, а потом и валютный. Пока доволен».

panton:

«Валютный счет нашей компании понадобился недавно, вышли на несколько другой уровень. Обратились в Альфа-Банк, очень понравилось их предложение. Сотрудничаем полгода, надеюсь, и дальше будем работать также эффективно».

valedol09:

«У меня ИП на УСН. Из-за границы каждый месяц получаю денежные средства, сумма не очень большая, но поступает регулярно. Для открытия счета в долларах искал подходящий банк, выбрал Тинькофф. Тарифы понравились, курс обмена тоже адекватный».

Валютный расчетный счет – что это, как открыть, предложения банков по счетам в валюте

Если все субъекты Российской Федерации обязаны проводить транзакции между собой лишь в российских рублях, то для работы с иностранцами его может быть недостаточно. Здесь нужен расчетный счет в иностранной валюте, чтобы получать на него переводы в денежных единицах других стран, хранить там эти средства и проводить валютные операции, а именно – платежи и переводы зарубежным контрагентам и обмен валюты на рубли внутри страны.

Валютный расчетный счет обычно открывается в долларах США или евро, появляется все больше предложений в юанях. Японские йены, фунты стерлингов, канадские и австралийские доллары, датские и норвежские кроны в качестве валюты расчетных счетов востребованы обычно лишь фирмами, имеющими прямые постоянные операции с этими государствами. Многим предприятиям и индивидуальным предпринимателям приходится оценивать банки для открытия расчетного счета с учетом возможных операций с конкретными странами.

Что такое валютный расчетный счет, чем он отличается от рублевого?

Разница между валютным и расчетным счетом состоит не только в денежной единице транзакций и хранения средств, но имеет некоторые другие отличия, в т.ч. законодательно установленные.

Ради краткости изложения назовем только основные существенные аспекты этих различий, без отсылки к нормативным актам:

1. Валютные расчетные счета открывают для операций с зарубежными, а не российскими партнерами.
2. Для сбережений в иностранной валюте физические и юридические лица могут открывать валютные депозиты, однако они существенно отличаются от валютных расчетных счетов. Т.к. первые служат для заработка на процентах, но денежные переводы по ним не проходят. Для транзакций служат расчетные счета, но начисления процентов на остаток по ним обычно не происходит.
3. Открыть валютный счет можно не в любом банке, но лишь в том, который имеет для этого соответствующие разрешения государственных органов. Однако клиенту не обязательно самому проверять эти разрешения, достаточно выяснить есть ли открытие валютного счета в предложениях банка.
4. Обладание валютным расчетным счетом накладывает на предприятие дополнительные обязанности по обращению с валютой и ее обмену на рубли.
5. Во внутреннем бухгалтерском учете и отчетности для государственных органов содержимое валютных счетов отражается отдельно.
6. Комиссии и платежи банку по валютному расчетному счету отличаются от подобных условий в рублях, в абсолютных и в относительных (в %) величинах. Перечень платных и бесплатных операций тоже отличается.
7. К уже действующим основаниям для проверки организации или предпринимателя добавляется валютный контроль со стороны банков, государства.

Следует также добавить, что в отличие от депозита в иностранной валюте, российской организации невыгодно открывать валютный расчетный счет, не имея зарубежных операций. Это лишь добавит к расходам по обслуживанию обязательного расчетного счета в рублях дополнительные издержки по валютному счету.

Не следует путать с валютными расчетными счетами в банках России счета российских организаций в зарубежных банках. Эти счета также открываются в валюте, но существуют по нормам страны регистрации банка.

Открытие валютного счета в банке. Топ 10 банков

Регистрации валютного расчетного счета обычно предшествует выбор банковского учреждения. Хотя не все банки специализируются на ведении таких счетов в валюте, но выбор предложений достаточно велик для обоснованного сравнения и даже выделения общих тенденций.

По каким критериям следует выбирать валютный расчетный счет для ИП или организации?

Основные критерии примерно те же, что и для р/с в рублях:

• стоимость обслуживания счета, т.е. регулярная постоянная плата за его ведение;
• стоимость операций по счету, платежных и иных;
• прочие требования банка к остаткам и операциям по расчетному счету в валюте.

Особые условия для валютных счетов также следует рассматривать, но между разными иностранными валютами принципиальных отличий обычно не наблюдается.