Как принимать платежи на сайте без ИП

Как принимать платежи на сайте, не нарушая закон

Прикрепить форму оплаты на сайт — просто. Не нарушить при этом закон — сложнее. А организовать платежи грамотно и за разумные деньги — высший пилотаж. Об этом и поговорим в статье.

Законы, которые стоит изучить

Когда вы продаете товары и услуги через интернет, вы вступаете в область финансово-правовых отношений. И здесь нужен небольшой юридический ликбез.

Гражданский кодекс

Первый шаг — зарегистрировать бизнес в ФНС. Из Гражданского кодекса вы узнаете:

  • Какой тип юридического лица вам подойдет
  • Как правильно составлять договоры

Обратите внимание на § 2. Розничная купля-продажа, в котором написано о правах и обязанностях продавца и покупателя. Там есть важная информация о публичной оферте: если что-то наобещали на сайте, будьте готовы продавать именно на этих условиях.

Налоговый кодекс

Итак, вы юридическое лицо и честный налогоплательщик. Самое время изучить свои права и обязанности в Налоговом кодексе.

На что обратить внимание:

  • Как выбрать систему налогообложения
  • Какие налоги платить
  • Существуют ли для вашего типа организаций налоговые льготы

Если вы всегда принимали деньги на WebMoney, а теперь решили законопослушно работать на общей системе налогообложения, не забудьте включить НДС в стоимость ваших товаров и услуг. В большинстве случаев он составляет 18%, но иногда меньше. Например, НДС на книги — 10%.

Законы о контрольно-кассовых аппаратах

Документы, с которыми стоит ознакомиться:

В законе говорится, что:

  • Компания, которая принимает платежи от физических лиц, должна проводить их через онлайн-кассу и мгновенно пересылать информацию в налоговую
  • Каждый покупатель должен получить чек

С 2018 года под действие закона попали практически все предприниматели. Исключения перечислены здесь, и их немного: кредитные организации, торговцы в киосках и на ярмарках, мастерские по ремонту обуви и изготовлению ключей, ИП, которые сдают помещения.

Кому нужна онлайн-касса в ближайшее время

  • Компании с наемными работниками на едином налоге на вмененный доход (ЕНВД)
  • Организации на ЕНВД в сфере торговли и общепита
  • ИП с наемными работниками и организации, которые занимаются вендингом
  • Компании на ЕНВД или патенте, если они предоставляют услуги
  • ИП без наемных работников на ЕНВД или патенте в сфере торговли и общепита
  • ИП без наемных работников, которые занимаются вендингом

ФНС подбадривает предпринимателей и перечисляет плюсы онлайн-касс. Вы сможете следить за бизнесом с любого устройства. Станет меньше проверок от налоговой, а конкуренты не будут вести нечестную игру и занижать объемы продаж.

Административный кодекс

Нас интересует статья 14.5. Из нее можно узнать, что будет, если нарушить закон о контрольно-кассовой технике:

  • Штраф от 1500 руб. до 100% от выручки без применения кассы
  • Если сумма неучтенной выручки больше миллиона, руководителю компании запретят работать на этой должности 1–2 года
  • А еще деятельность компании могут приостановить на 90 дней

Онлайн-касса стоит от 11 900 руб. (предложение МодульКассы). А ИП на едином налоге на вмененный доход и на патентной системе налогообложения смогут оформить налоговый вычет до 18 000 руб. Получается выгоднее, чем платить штрафы.

Уголовный кодекс

В статье 199 пишут про наказание за неуплату налогов:

  • Если не сдать налоговую декларацию, можно получить штраф 300 000 руб., принудительные работы или срок до 2 лет
  • Если не заплатите налоги в особо крупном размере, штраф может вырасти до полумиллиона, исправительные работы — до 5 лет, а возможное лишение свободы — до 6 лет

Есть сервисы, которые помогут рассчитать и заплатить налоги: Контур Эльба, «Мое дело». Но если у вас не «упрощенка», подключен эквайринг, несколько расчетных счетов, лучше подстраховаться и раз в месяц обращаться к бухгалтеру-аутсорсеру.

Как соблюдать закон о контрольно-кассовой технике

Задача — организовать платежи так, чтобы информация о покупке записывалась и сразу отправлялась в налоговую. Кроме того, каждый покупатель должен получить чек по email или СМС.

Схема передачи данных будет такой:

1. Оплата на сайте

Что это. Блок на сайте, через который платит ваш клиент. Мы все его видели хотя бы раз в жизни:

Функции. Принимает платежные данные от клиента и передает запрос на оплату с данными чека в платежную систему.

Где приобрести. Платежный виджет есть почти у каждой компании, которая предоставляет услуги интернет-эквайринга. Мы не нашли компаний, которые бы брали деньги за форму оплаты на сайте: это входит в стоимость даже самого дешевого тарифа.

Как выбрать. Чем больше способов оплаты — тем лучше. Кто-то захочет рассчитаться карточкой, кто-то — Яндекс.Деньгами, кто-то — Apple Pay. Каждому покупателю должно быть удобно.

Второй критерий — совместимость с вашей CMS. Это не обязательно, но упростит вам жизнь.

Как настроить. Если форма для платежей совместима с вашей CMS, а вы хоть немного представляете, как работает сайт, настройка займет не более часа. Запросите инструкцию у эквайера и следуйте ей.

Если же интеграция с вашей CMS не предусмотрена, зовите программиста. Он изучит документацию, сверстает форму и «прикрутит» к ней платежи вручную.

Вы обязаны переслать покупателю чек по почте или СМС. Поэтому перед оплатой нужно узнать контакты клиента.

2. Платежная система

Что это. Система, которая собирает деньги от клиентов и передает их на ваш расчетный счет.

Функции. Передает данные чека в онлайн-кассу, принимает оплату и отправляет деньги на счет компании. Обеспечивает безопасность: например, генерирует СМС с кодом подтверждения операции.

Где приобрести. Услуги эквайринга может предоставить:

  • Ваш банк
  • Платежный агрегатор: Яндекс.Кассы, Robokassa, Wallet One, Paymaster

Как выбрать. Проверьте, интегрируется ли система с вашей кассой. В противном случае придется настраивать обмен данными вручную, а это дополнительное время и деньги.

Для платежной системы важны:

  • надежность,
  • стоимость подключения,
  • комиссия,
  • размер абонентской платы,
  • скорость зачисления платежей.

Если работаете с иностранцами, проверьте, принимаются ли платежи в валюте, как она конвертируется. Еще один плюс — круглосуточная техподдержка.

Большинство банков высылают предложения по интернет-эквайрингу по запросу клиента. Но мы нашли три самых открытых компании и сравнили предложения.

Сравнительная таблица платежных систем

Главная опасность платежных систем — наличие скрытых платежей. Иногда это абонентская плата или дополнительная комиссия с пятой транзакции. Внимательно читайте договор, особенно если комиссия ниже 2%.

Как настроить. Нужно связать платежную систему с кассовым аппаратом. Обычно это настраивается в аккаунте платежной системы. Но если она не интегрируется с кассой, придется запросить документацию для разработчиков и придумывать свой способ подключения.

3. Онлайн-касса

Что это. Выглядит как обычный кассовый аппарат. Но в онлайн-кассу вставляется сим-карта, которая обеспечивает постоянное подключение к интернету.

Функции. Когда покупатель оплачивает заказ, онлайн-касса делает запись в фискальном накопителе и передает данные о покупке оператору фискальных данных. При необходимости касса печатает бумажный чек.

Где приобрести. Онлайн-кассу предоставляет банк, провайдер услуг по электронной отчетности и бухгалтерии, производитель касс или его дистрибьютор.

Кассу можно взять в аренду. Это стоит примерно 30 000 руб.год. На первый взгляд это дороже по сравнению с покупкой. Но учтите, что в стоимость аренды обычно входит техническая поддержка и замена фискального накопителя.

Как выбрать. Если вы уже приобрели фискальный накопитель или подписали договор с платежной системой, касса должна под них подходить. А если кассу легко подключить к вашей бухгалтерской программе и CRM — бизнес точно будет в радость. В противном случае вы не сможете ее сразу использовать: придется разрабатывать интеграцию вместе с программистом.

Кроме того, модель кассы должна входить в реестр контрольно-кассовой техники. Проверьте на этой странице.

Как настроить. Когда вы купили онлайн-кассу, нужно:

  1. Подписать договор с оператором фискальных данных. Список аккредитованных операторов фискальных данных находится здесь. Возможно, услуги уже включены в пакет абонентского обслуживания вашей кассы.
  2. Получить электронную подпись. Это делается за пару часов в одной из аккредитованных компаний. Стоимость — примерно 2000 руб. за сам сертификат и 1500–2000 руб. за настройку. Даже если вы продвинутый пользователь ПК, не отказывайтесь от помощи с установкой подписи. Иначе вас ждут блокчейн, цепочка сертификатов и криптографические утилиты.
  3. Зарегистрировать кассу. Найдите раздел «Учет контрольно-кассовой техники» на nalog.ru и заполните поля. Затем вы получите подтверждение регистрации в электронном виде.
  4. Настроить передачу информации в ФНС. Для этого в личном кабинете ОФД укажите параметры регистрации.

Инструкции по интеграции кассы с CRM или электронной бухгалтерией попросите у производителя.

Если покупатель может расплатиться при доставке, придется купить кассовый аппарат для курьеров и выдавать бумажные чеки.

4. Фискальный накопитель (ФН)

Что это. Чип, который хранит данные о продажах. Фискальный накопитель входит в начинку онлайн-касс. Мы вынесли его в отдельный пункт, потому что этот блок нельзя брать в аренду и нужно менять каждые 13–36 месяцев.

Функции. Собирает информацию о чеке и платеже, которые поступают из онлайн-кассы, и передает их оператору фискальных данных.

Где приобрести. В той же компании, где вы покупали кассу.

Как выбрать. Основные критерии — срок действия, модель и наличие в государственном реестре.

Накопитель можно купить на 13, 15 или 36 месяцев. Вот правила от ФНС:

5 сервисов для подключения онлайн-платежей к сайту

Время чтения: 8 минут Нет времени читать? Нет времени?

Это перепечатка статьи, которая вышла в нашей группе «ВКонтакте».

Предусмотреть разные способы оплаты – значит позаботиться о клиенте. Кому-то важно заплатить с карты сейчас, потому что потом денег может не быть, другому важно оплатить наличными при получении, потому что их нет сейчас. Предусмотрев все эти ситуации, вы не будете терять клиентов только из-за проблем с оплатой.

Однако онлайн-платежи на сайте должны быть не только удобными, но и безопасными – чтобы деньги или платежные данные клиента не попали в руки злоумышленника. Поэтому выбирать сервис приема платежей стоит очень внимательно. Рассмотрим 5 популярных платежных систем, а в конце коснемся еще одного способа приема средств онлайн.

Читать еще:  Мобильный эквайринг для ИП

«Яндекс.Касса»

Один из самых популярных сервисов для организации онлайн-платежей на сайте, в приложении или чате. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, сейчас в разработке решение для самозанятых.

Физическим лицам предлагают воспользоваться формами и кнопками «Яндекс.Денег».

Подключение. Чтобы подключиться к сервису, потребуется аккаунт «Яндекса» и документы ИП или юрлица. Все оформляется и подписывается онлайн.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно, абонентской платы нет.

Комиссии. От 2,8 % при оплате картой до 5 % за платежи с Qiwi и WebMoney.

Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Также позволяет сделать на сайте функционал для B2B-платежей через «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM – «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Также есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему к сайту через API.

Платежный сервис работает на рынке 15 лет, один из самых старых и надежных. Безопасность платежных данных и денег подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS. Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона и картой рассрочки «Халва».

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

Для интеграции платежной системой с сайтом есть много готовых модулей для разных решений: WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и многих других. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

Разработчики утверждают, что сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать списание регулярных платежей, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Также сервисом могут воспользоваться компании, зарегистрированные за пределами России.

Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

Комиссии. От 1 до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты. Опубликованные тарифы действительны для российских компаний, для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

Поддерживает прием платежей с карт, через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе – микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ. PayAnyWay будет интересен компаниям с моделью по подписке – он позволяет подключить рекуррентные платежи и списывать регулярную оплату с карты клиента автоматически.

У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других даже не самых популярных технологий. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Также комиссии могут отличаться для разных видов деятельности.

Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и карты физлиц в России, Европе и Украине.

Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

Есть готовые платежные модули для популярных CMS – Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно и с помощью платежной кнопки, которая устанавливается даже в блоге.

«Единая Касса»

Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать подробной инструкции.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. От 2,5 до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

Комиссии зависят от оборота и способа оплаты

Поддерживает прием платежей большинством популярных способов – банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

Бонус: интернет-эквайринг вашего банка

Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать именно его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

Что выбрать?

В нашу подборку попали крупные уважаемые сервисы, которые давно работают на рынке и имеют множество положительных отзывов. Поэтому успешно сотрудничать можно с любым из них. При выборе стоит обратить внимание на:

  • Интеграцию с вашей CMS. Лучше выбирать сервис, у которого есть готовое решение.
  • Размеры комиссий для вашей компании. Сравнивайте и ищите выгодный вариант.
  • Безопасность и уровень техподдержки.
  • Возможность принимать оплату нужным вам способом.
  • Различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки. Если ваша бизнес-модель предполагает такие возможности, ищите сервисы, которые их поддерживают.

Только планируете запустить свой проект? Прочитайте, где подстелить соломки в нашей статье «5 способов создать проблемы интернет-магазину еще до его запуска: личный опыт».

Как принимать платежи на сайте без ИП?

Здравствуйте, собираюсь открывать сервис по размещению мероприятий которые посвящены конкретной тематике, в целом размещать мероприятия там сможет любой желающий — это бесплатно, но я планирую сделать несколько платных функций (не обязательных) для организаторов мероприятий с помощью которых они смогут выделить своё мероприятие среди других.

Поскольку тематика мероприятий которые будут размещаться на сайте достаточно узкая, то соответственно и прибыль с платных услуг будет небольшая, но тем не менее эти платежи нужно как-то принимать и при этом необходимо чтобы эти платежи принимались без моего прямого участия т.е через платёжный агрегатор, где есть возможность оплачивать через карты, ЯД, WMR, QIWI и т.д.

Насколько я знаю для официального и легального приёма платежей необходимо открывать ИП, но в моём случае это точно не вариант т.к в ближайшее время данный проект явно не будет приносить много прибыли.

Вопрос: Как мне принимать платежи на сайте без регистрации ИП? Т.е на физ.лицо.

  • Вопрос задан более года назад
  • 10189 просмотров

Лайфхак: можно сделать автоматическую обработку почтовых оповещений о входящих платежах и периодически проверять E-mail ящик для приёма входящих оповещений.
Данное решение максимально универсальное, т.к. сможет обрабатывать все типы платёжных систем для ФЛ, чтобы обеспечить автоматизированный приём средств.
Но без труда — не вытащить и. — придётся враппер/пингер почты mail-box’а написать.

Максим Максим Федоров , добрый день.
Нахожусь в процессе внедрения HTTP-уведомлений в свое приложение на Express.js (на localhost).
Совсем запутался.

1) Есть страница «Оплата» — на ней готовая форма для оплаты Картой.
При submite формы происходит POST request на «https://money.yandex.ru/quickpay/confirm.xml»
В форме указан successURL value=»localhost:3000/success»

2) Дальше я сделал Route — чтобы при успешном завершении платежа перенаправить пользователя на
localhost:3000/success.

Правильно я понимаю, что когда транзакция проходит:
1) Пользователь Автоматически переправляется на localhost:3000/success
2) в этом Route я должен сформировать запрос POST — чтобы получить в ответ уведомление от Яндекса?
параметры запросы должны содержать «опции» того, что я хочу получить обратно вместе с secret ?
Данные опции должны отправляться в зашифрованном виде SHA1?
Что я должен получить в ответ?

Правильная логика?
Спасибо!

Можете использовать агрегатор платежей FreeKassa, но там высокая комиссия.
В плане Qiwi — используйте: https://qiwi.com/api — тут менее всего удобно, ибо нет уведомлений о новых платежах, но есть методы для проверки, так что также просто подключается.
В плане WebMoney — можно использовать WebMoney Merchant(https://merchant.webmoney.ru/conf/default.asp), там не надо ИП, он работает с начального аттестата — получить можно за 10 минут через банковский платеж.
В плане Яндекс.Деньги ответ выше дали, пользуюсь такими же методами.

UPD: Qiwi добавили webhook’и, теперь можно без шаманаства с CRON получать данные.

Мессага тем, кто за ИП:
Ребята, вот оглядываясь назад в прошлое, беру категорию расходов, связанное на поддержку только самого существования ИП:
1. Регистрация в качестве ИП, включая представительские расходы
2. Постановка в различных фондах обязательна, и потому каждый год нужно делать отчисления
Так например, в 2015 году в Москве у ИП платеж в Пенсионный фонд составил около 33000 рублей (могу ошибаться, но около того)
Далее оплата налога, оплата банковского счета, услуги бухучета (но тут можно и самим). Вообще то все из обязаловки. Ну может еще понадобится печать сделать (официально не нужна, но все равно спрашивают) и разная канцелярка, типа принтеров для печати договоров и актов.
На сегодня, я не уверен, но платеж в Пенсионный можно понизить путем уплаты налога каждые три месяца.

Читать еще:  Как устроить работника в ИП пошаговая инструкция

Вот и считай, если твои доходы кот наплакал, то и смысла открывать ИП нету. Проще проводить крупные сделки через знакомых ИП, а мелкие сделки в обход налогообложения. По мне лучше один раз штраф заплатить, чем кормить государство, даже если ты не ведешь предпринимательскую деятельность.

А если доход маленький и ты еще имеешь кассу и работников официально, то честно — проще не работать с такими доходами!

Но есть нюанс — вы можете принимать деньги от физлиц как физлицо, проводить это как пожертвование, спонсорская помощь, но как вы будете принимать платежи от компаний? Просто мне кажется, что организаторы мероприятий — это уже юрлица! А им надо платежки, акты, договора. Не всем, но. все же.

Как начать принимать платежи без регистрации юр. лица

Регистрация бизнеса способна убить начинающий проект. Получение официального статуса организации или предпринимателя налагает материальную ответственность. Уплата налогов, пошлин, штрафов – все это допустимо для уже зрелого предприятия. Но для небольшой команды, которая хочет просто протестировать свою идею – непозволительная роскошь.

Без юридического лица можно сделать большую часть работ. Но вот когда дело доходит до проверки прибыльности проекта, придется стать в тупик: платежные агрегаторы будут один за другим отклонять заявки на подключение без наличия официального статуса.

Открыть компанию не очень сложно, а вот закрываться – значит пройти долгий и затратный процесс. Поэтому монетизацию необходимо проверить до начала официальной работы.

И некоторые платежные шлюзы предлагают поработать с ними как частное лицо. С выбором компании, которой можно доверить деньги клиентов, столкнулся и я. Разберемся, на ком лучше остановить выбор.

Уверены, что не придется закрывать свой бизнес после старта? Тогда посмотрите еще раз на эту статистику.

Кто остался на рынке?

Еще год назад не было проблемы найти агрегатор, который можно было подключить без регистрации бизнеса. Но затем Банк России ограничил работу платежных сервисов с физическими лицами. Известным организациям вроде Paymaster, Robokassa и OnPay ничего не осталось, как заморозить счета своих клиентов.

С тех пор ситуация в лучшую сторону не сильно изменилась. Прием платежей в качестве физ. лица практически никто больше не поддерживает. Те немногие, кто еще заинтересован в работе с частниками, серьезно ужесточили требования. Но все же несколько сервисов предлагают подключить свои услуги без регистрации бизнеса:

  • Robokassa.
  • Interkassa.
  • Wallet One.
  • Webmoney Merchant.

Что же каждый из них предлагает?

Как видно, лишь две системы из ТОП-7 работают с физ. лицами.

Робокасса – это уже почти синоним платежной системы. Пожалуй, это один из самых известных агрегаторов в СНГ. Известных, прежде всего, своей огромной комиссией. После прошлогоднего инцидента сервис какое-то время не работал с физическими лицами, но сейчас снова возобновил для них прием платежей. Надолго ли.

Впрочем, рассмотрим, что сейчас предлагает своим клиентам Robokassa.

  • Для полноценного использования сервиса придется пройти процедуру идентификации. Для этого после регистрации необходимо внести свои паспортные данные и пройти проверку Qiwi-кошелька, прикрепленного к личному кабинету. Это процедура доступна только гражданам России. Физ. лицам-резидентам других стран воспользоваться системой не удастся.
  • Количество способов оплаты сильно ограничено. Клиенты смогут рассчитаться в вашем магазине картами Visa и MasterCard (комиссия от 7%), электронными деньгами Qiwi (6,8%) и Яндекс (дикие 9%), списанием средств со счета российского сотового оператора (5%), а также в салонах связи и нескольких терминалах (5-8%).
  • Вывести заработанную сумму можно только на кошелек Qiwi.
  • Нельзя напрямую переложить комиссию на магазин. Для этого придется вручную настраивать XML-интерфейс. Он рассчитает, какую сумму платежа выставить клиенту, чтобы с учетом комиссии ему пришлось заплатить ровно столько, сколько стоит товар или услуга. Костыль как он есть.
  • Из плюсов Robokassa стоит отметить очень обширную техническую документацию и множество готовых модулей под популярные и не очень CMS.

Из-за ограничения для граждан РФ нам этот сервис подойти не мог. Впрочем, даже имея российский паспорт, я бы серьезно задумывался, стоит ли связываться с Робокассой. Их комиссия самая высокая среди всех сервисов, о которых сегодня пойдет речь, а способ вывода, пожалуй, один из самых неудобных.

Interkassa

Украинская платежная система, поэтому ее распоряжение Банка России не коснулось. Interkassa и до этого предоставляла свои услуги физическим лицам, и на сегодня ничего не изменилось.

Пользовался этой системой примерно полгода на одном из других проектов. Пожалуй, самое главное преимущество Interkassa – очень простая регистрация. Для начала достаточно просто завести аккаунт с помощью email, после чего можно отправить свой магазин на модерацию в WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.

Чтобы подключить дополнительные способы оплаты, нужно отправить в тех. поддержку запрос для каждого сервиса, добавленного в систему, и описать, как и для чего будет взиматься оплата. После станет возможным принимать деньги с банковских карт, номеров мобильных операторов, терминалов и еще доброго десятка платежных систем, о которых я вообще никогда не слышал.

Ни на одном из этапов паспортные данные не нужны.

Комиссия невысокая, в пределах 3-5%. С помощью ползунка можно определять, сколько процентов комиссионных будет оплачивать покупатель, а сколько – продавец.

Модули для подключения Interkassa к CMS существуют, но их немного. Более того, создается впечатление, что не все они официальные. У нас возникли проблемы при настройке платежей через единственный доступный плагин для Drupal Commerce. На вопросы тех. поддержка не только не смогла дать ответа, но вообще удивилась существованию этого модуля.

Какие еще минусы Интеркассы:

  • Неудобный и неинформативный интерфейс. На главной кроме парочки слайдов с банальной информацией ничего больше нет. Комиссия видна только после подключения нужного способа оплаты. В режимах касс и кошельков поначалу путаешься. Архив принятых платежей никак нельзя отсортировать и удалить — до сих пор на аккаунте висит полсотни тестовых платежей, сделанных в прошлом году.
  • Периодически по непонятным причинам отключают прием и вывод средств по одному-двум направлениям. Через какое-то время снова подключают. Правда, всегда предупреждают об этом.
  • Плохая репутация. Достаточно поискать по запросу «Interkassa отзывы», чтобы найти множество примеров негативного опыта работы с системой, как в качестве плательщика, так и магазина. В основном жалуются на потерянные платежи, блокировку аккаунтов, долгий вывод средств и медленную работу тех. поддержки. Объективности ради скажу, что сам реально сталкивался только с нерасторопностью саппорта. Впрочем, суммы выводил незначительные. В последнее время заметно, что пытаются исправить свою репутацию, активно работают с клиентами в соц. сетях, стараются отвечать на возникшие претензии.
  • Слабая модерация площадок. Это кажется плюсом до тех пор, пока не начинаешь понимать, что ее может пройти не только «белый» сервис, но и мошеннический. Не хотелось бы, чтобы при одном виде платежной формы Interkassa у покупателей закрадывались подозрения в обмане.

Рекомендовать эту систему не могу, все-таки количество негатива в сети в адрес этого платежного шлюза настораживает. А проверять их правдивость на живой аудитории — не лучшее решение. Подождем, может через год-два Интеркасса все же сможет восстановить репутацию.

Wallet One

Международная платежная система со штаб-квартирой в Лондоне, поэтому ее также распоряжение Банка РФ коснулось косвенно. Что примечательно, предлагает свои услуги не только как агрегатор, но и как электронный кошелек для личных нужд, на который можно принимать переводы через любую другую систему.

Поначалу Wallet One встречает красивым, современным и абсолютно неинформативным сайтом. Всю маркетинговую ерунду на лендинге можно смело пролистывать вниз, где и спрятались самые важные ссылки: информация о тарифах, документация, правила использования.

Комиссия системы зависит не только от выручки магазина, но и региона, в котором он зарегистрирован, а также основной валюты. Так, для сайта РФ прием платежей в российских рублях обойдется в 3-5%, а для белорусского сервиса – уже 5-6%.

Wallet One интересен тем, что позволяет работать с разными валютами. Среди доступных: доллары, евро, российские и белорусские рубли, гривны, тенге, злотые и множество других. К сожалению, иногда выбор денежного стандарта сокращает способы оплаты. К примеру, доллары можно принимать только с банковских карт.

Wallet One предлагает очень большой охват доступных платежных систем. Кроме стандартных пластиковых карточек, Webmoney, Яндекс.Денег и Qiwi поддерживаются и региональные электронные кошелки вроде белорусского EasyPay или казахстанского «Касса 24».

Самый главный минус – достаточно сложная процедура идентификации. Система предлагает на выбор несколько способов:

  • Отправить заявление по почте.
  • Посетить офис компании. Представительства есть во всех странах, валюту которых принимает «Единая касса».
  • Посетить салон Contact или Евросеть.
  • Пройти видео-идентификацию по Skype.

Но не стоит обольщаться, воспользоваться большинством способов не удастся. Этот список актуален только для России. В зависимости от страны и денежного стандарта, доступны будут только несколько вариантов. Например, для приема денег в нац. валюте нужно посетить офис компании.

При попытке пройти видео-идентификацию кроме паспорта зачем-то потребовали предоставить дополнительный документ: водительское удостоверение, вид на жительство или военный билет. Ничего из этого списка на руках не было, а в офис ехать не хотелось, поэтому пока что работа с Wallet One отложена до лучших времен.

Читать еще:  Можно ли взять патент без открытия ИП

Webmoney Merchant

Если вы зашли на сайт Paymaster и увидели кнопку «Зарегистрироваться как физ. лицо», не спешите радоваться. Вместо одобрения заявки на почту придет предложение принимать платежи как продавец в Webmoney Merchant. Что не удивительно — Paymaster находится в собственности владельцев Webmoney.

Поначалу этот вариант воспринимается достаточно скептически. Принимать платежи только с помощью одного вида электронных денег несерьезно. Однако если внимательнее изучить условия Merchant, выяснится – эта система ближе к агрегатору, чем к обычному кошельку.

Кроме приема Webmoney, сервис позволяет оплатить товар или услугу с помощью карт российских банков, номеров мобильных операторов, терминалов, интернет-банкинга. Можно даже рассчитаться экзотическими Bitcoin. Комиссия за использование небольшая, в пределах 3-5%. К сожалению, встроенными средствами переложить ее на магазин нельзя.

Для начала работы с Webmoney Merchant достаточно просто иметь аккаунт в системе с аттестатом не ниже начального и подать заявку на регистрацию в каталоге торговых площадок Megastock. Модерация занимает примерно сутки, после чего можно начинать принимать платежи. Заработанные деньги будут поступать на ваш WMR-кошелек, откуда их можно вывести обычным способом.

Но все же несколько минусов у системы есть и их стоит иметь ввиду:

  • Принимать платежи можно только с карт российских банков. Для жителей других стран рассчитаться карточкой не выйдет, и это очень неудобно.
  • Не поддерживаются электронные валюты. Оплатить услуги нельзя популярными Яндекс.Деньгами и Qiwi.
  • Мало платежных модулей для CMS. Под Drupal удалось найти только один неофициальный плагин, при этом находился он в песочнице и требовал значительных доработок. Впрочем, на сайте подробно описано API системы, поэтому при наличии программиста интегрировать агрегатор – не проблема.

В целом Webmoney Merchant не дотягивает до звания полноценного платежного шлюза – способов оплаты не хватает. Но при этом он на голову выше обычного приема средств на персональный кошелек ЯД или Qiwi. Процесс подключения достаточно простой, но в то же время отсеивающий мошеннические сайты.

Мы остановили свой выбор на Webmoney Merchant. Основная причина – отличная репутация системы. Услугами WM пользуюсь уже больше пяти лет, и нареканий в работе системы не было ни разу. Сервис доверенный и заботящийся о безопасности клиентов.

Если не устраивает ограниченный функционал Webmoney Merchant, определенно стоит попробовать Wallet One. Хоть с этой системой и не довелось поработать, она была второй на очереди, если бы с WM возникли проблемы. Возможно, после оформления юр. лица перейдем именно на этот шлюз.

Robokassa и Interkassa вызывают вопросы. Если вы – гражданин РФ, и не боитесь высоких комиссий, то в принципе Робокассу можно попробовать. Интеркасса успела серьезно испортить себе репутацию и сейчас старается восстановить ее. Подключайтесь, если считаете это достаточным основанием. В плане функционала и комиссий системе неплоха.

Как работать без онлайн-кассы?

Новый закон об онлайн-кассах (54-ФЗ) обязывает выбивать чеки и отправлять их покупателям сразу после платежа. Изменения касаются всех организаций и ИП, работающих с физическими лицами. Даже если покупатель переводит деньги по безналу, чек нужно выбивать. Для ряда случаев действует отсрочка до 01.07.2018 г. Однако после этой даты пробивать чеки придется в любом случае, если оплату производит физическое лицо.

Многих предпринимателей волнует вопрос, можно ли работать с клиентами (принимать платежи) и торговать без онлайн-кассы? Ведь покупка кассы, ее обслуживание стоят денег и требуют временных затрат. В этой статье мы рассмотрим варианты, как работать без онлайн-кассы фирмам, которые оказывают услуги населению или продают товары через Интернет.

1. Принимать оплату через платежного агента

Прием платежей через платежного агента позволяет обойтись без онлайн-кассы. В этом случае покупатель переводит деньги агенту, который выбивает чек и отправляет его в налоговую инспекцию, а вы получаете оплату от агента на расчетный счет.

Разберем на примере работу сервиса Robo.market, который выполняет функцию агента и позволяет торговать интернет-магазинам и фрилансерам без онлайн-кассы.

  1. Вы регистрируетесь на сайте в качестве продавца.
  2. Добавляете товары или услуги в сервис Robo.market
  3. Даете ссылку покупателю или переводите его для оплаты с вашего интернет-магазина на сайт Robo.market. Сервис позволяет передавать снаружи состав корзины, чтобы покупателю не пришлось заново собирать товары. Имеются модули для интеграции с магазинами на CMS WordPress и OpenCart. Если у вас другая система, можно воспользоваться услугами веб-программистов для настройки работы.
  4. Покупатель оплачивает товар или услугу на сайте Robo.market, и сразу получает чек. В личном кабинете продавца выводится информация о покупке.
  5. По заявке продавца деньги из личного кабинета на Robo.market выводятся на расчетный счет интернет-магазина или фрилансера.

Возврат денег покупателю также можно провести через личный кабинет.

Работа через Robo.market позволяет принимать оплату без онлайн-кассы. В каталог товаров на площадке можно добавлять как физические товары, так и цифровые товары, например, электронные книги или услуги. Если стоимость услуг рассчитывается индивидуально, вы можете предварительно обсудить все детали с клиентом, затем завести услугу на площадку Robo.market и прислать ссылку клиенту на карточку услуги, чтобы он ее оплатил и получил чек.

Сколько стоят услуги платежного агента?

В случае с Robo.market продавец – юридическое лицо оплачивает комиссию с платежей. При оплате банковской картой комиссия составляет от 2,3% до 5% в зависимости от тарифного плана. При оплате электронными деньгами (Яндекс.Деньги, WebMoney) от 2,9% до 7%. Отдельно оплачивается обработка платежа на вывод, но ее стоимость невысока – от 0 до 50 рублей.

Если продажу товаров осуществляет физическое лицо, комиссия берется с покупателя и составляет 7%.

Плюсы и минусы работы без кассы через платежного агента

  • Можно официально работать без кассы и принимать платежи от физических лиц. Позволяет вести торговлю или оказывать услуги без приобретения своей онлайн кассы.
  • В случае малых оборотов работать через агента выгоднее, чем покупать и настраивать собственную кассу.
  • Можно работать без сайта, т.к. товары можно выложить прямо на Robo.Market.

Для фрилансеров и небольших интернет-магазинов – реальная возможность продолжить работу с физическими лицами в рамках нового закона об онлайн-кассах.

  • В настоящий момент мало сервисов, желающих брать на себя роль платежного агента. Ряд популярных платежных агрегаторов такие услуги не оказывают.
  • Есть сложности с продажей не типовых услуг, стоимость которых зависит от разных параметров.
  • Пока нет практики, как налоговая инспекция посмотрит на работу через платежного агента.

Платеж принимается на стороннем сервисе.

2.Арендовать онлайн-кассу

Если вы не хотите покупать кассу, ее можно арендовать, а платежи принимать через агрегатора, например, Яндекс.Кассу. Это вариант работы с онлайн кассой без физического кассового аппарата. Для работы через сервис не обязательно иметь сайт. Можно выставить счет в личном кабинете Яндекс.Кассы и отправить ее клиенту по электронной почте. Покупатель сможет оплатить товар или услугу прямо из письма.

Как работает схема с арендой кассы для приема платежей онлайн? Рассмотрим детально

  1. Вы регистрируетесь в Яндекс.Кассе для приема платежей от физических лиц. Если у вас есть сайт, то интегрируете его с Яндекс.Кассой. Если сайта нет, клиентам можно выставлять счета по электронной почте.
  2. Арендуете онлайн-кассу у одного из партнеров Яндекс.Кассы. Например, в компании Атолл можно арендовать одну кассу по цене 3400 руб. в месяц (3000 руб. арендная плата + 400 руб. за фискальный накопитель). В стоимость аренды включены услуги ОФД.
  3. Чтобы арендовать кассу, потребуется зарегистрироваться у оператора фискальных данных (ОФД), оформить квалифицированную электронную подпись (КЭП), получить доступ в личный кабинет на сайте налоговой инспекции и там зарегистрировать арендованную кассу. Процедура достаточно длинная, но ее потребуется пройти, чтобы арендованная касса смогла работать.
  4. После регистрации кассы ее необходимо интегрировать с Яндекс.Кассой.

Когда клиент будет оплачивать услуги через Яндекс.Кассу, платежный сервис отправит данные в арендованную кассу, которая сформирует чек, отправит данные ОФД, который в свою очередь отправит данные в налоговую инспекцию и покупателю.

Сколько стоят услуги Яндекс.Кассы?

На момент подготовки статьи комиссия за прием платежей по базовому тарифу составляла 3,5% при оплате картой и от 3,5% до 6% при оплате электронными деньгами. Комиссии ниже за оплату товаров. При оплате услуг комиссии повышаются. Таким образом, фрилансерам, оказывающим услуги, придется платить больше.

Чтобы рассчитать полную стоимость работы по схеме, необходимо добавить к комиссиям Яндекс.Кассы стоимость аренды кассового аппарата (3400 руб. в месяц).

Плюсы и минусы аренды онлайн-кассы

  • Низкие первоначальные расходы относительно покупки своей кассы.
  • Возможность более простой интеграции с платежными сервисами, например, Яндекс.Кассой.

Проще продавать услуги. Можно выставлять счета в личном кабинете Яндекс.Кассы и отправлять
клиенту на почту.

    Необходимо потратить время на регистрацию кассы, что в случае с платежным агентом не требуется.

Что делать? Подведем итоги

Если у вас небольшой интернет-магазин или вы оказываете услуги клиентам и принимаете мало платежей, вам будет выгоднее работать без кассы через платежного агента. В этом случае агент снимает с вас все вопросы по регистрации ККТ.

Если у вас большие обороты либо идет много платежей, вам может быть удобнее арендовать кассу и настроить прием платежей через Яндекс.Кассу.

Помимо работы с новыми кассами, сейчас возникает много вопросов, как учитывать получаемые доходы и как отражать их в отчетности. Получать консультацию юристов по этим и другим вопросам можно на сайте Pravoved.ru. Задайте там вопрос, на который ответят профессиональные юристы.

Полезные статьи по теме:

Здравствуйте, хотел бы уточнить. Если я решил заняться фрилансом через какую-либо биржу (например, etext.ru) нужна ли мне онлайн-касса?

Добрый день, Александр! Если Вы работаете на Etxt.ru, то оплату получаете от биржи. В этой ситуации, насколько я понимаю, чек выбивать не нужно и онлайн-касса Вам не нужна.

Здравствуйте. А если я продаю хендмейд на eBay, Etsy. Нужна ли касса?

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector